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商业app市场及业务分析

2020年09月08日

一、商业app公司的现状及前景

近年来随着我国经济的发展,app业务适应了提升国内、国际贸易竞争力的需求,因此已成为新兴的贸易融资工具。自2000年以来,我国app业务进入快速发展时期。2000年,我国经营app业务的公司只有3家,到了2012年底,我国已注册的商业app公司达到85家,2015年时,全国共有注册的商业app公司2514家,其中2015年新设立的商业app公司1211家,商业app融资业务量超过2000亿元,大约服务了31500家企业,平均每家客户获得app融资额为625万元,app行业呈现出一种井喷式发展的趋势。2016年,中国商业app业务量超过5000亿元人民币,保融资余额超过1000亿元人民币。截至2016年末,全国已注册商业app公司共计5584家,较2015年底的2767家增长了102%,是2012年底商务部开站商业app试点当年已注册企业存量的61倍。

如此迅猛的发展势头显示,app业务在我国已经为越来越多的企业所认知、所使用,我国app业务市场已进入良性发展阶段。

目前,国有大中型银行仍然是app行业舞台上的主角,商业app公司扮演的仍是次要角色。但在欧美等经济发达地区,银行app与商业app市场的格局却恰恰相反,因为商业app公司的运营更加灵活,更能适应市场需求,随着我国社会经济以及法制环境的进一步改善,国内商业app行业将迎来快速发展的新时期。

1、法律依据及主管部门初步确定

2006年5月,国务院下发了《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》,鼓励天津滨海新区在金融企业、金融业务、金融市场和金融开放等方面先行先试。天津市据此将app列入《天津滨海新区综合配套改革试验金融创新专项方案》的内容当中。2009年10月,经国务院同意,国家发改委做出批复,原则同意商业app企业在天津注册。

2012年6月27日,商务部下发了《关于商业app试点有关工作的通知》,同年10月,又下发了《商务部关于商业app试点实施方案的复函》,同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业app试点,设立商业app公司,为企业提供贸易融资、销售分账户管理、客户资信调查与评估、应收账款管理与催收、信用风险担保等服务。

虽然我国至今尚未在国家层面出现商业app业务的专门立法,但上述一系列举措标志着商业app行业已经开展正式进入政府商务部门的视线,商业app达到挂房认可,监管政策初步明朗化。

2、商业app专业委员会建立

在商务部正式成为商业app行业监管部门的同时,经国家民政部批准,中国服务贸易协会商业app专业委员会与2011年11月26日正式成立。专业委员会的会员以国内商业app公司为主,与商业app业务相关的银行、信用保险、证券、信托、征信、评估、商账管理等服务机构、研究机构,各类企业、协会组织,已经长期从事商业app行业及相关领域的管理与研究、具备丰富的业务知识和管理经验、在行业内享有较高知名度的专家、学者、行政管理人员和企业高级管理人员等,是我国首个全国性商业app行业自律组织。

3、商业app市场前景广阔

近年来,我国经济持续款速增长,国内外市场规模不断扩大。与此同时,赊销已成为主流交易方式,经历30多年的改革和开放,买方市场普遍形成。我国对外贸易结算中,信用证结算比例已经下降到20%以下,赊销比例上升到70%以上,而国内贸易更是大量采用赊销方式。

2012年以来受到世界经济复苏明显放缓和国内经济下行压力加大的影响,国际和国内市场需求总体不足,我国各行各业产能过剩问题较为突出。在此背景下,企业应收账款规模持续上升,回收周期不断延长,应收账款拖欠和坏账风险明显加大,企业周转资金紧张情况进一步加剧。根据业内人士估计,全国企业的应收账款规模在20万亿元以上。

这样的市场状况为app业务发展奠定了良好的市场基础。可以预测,在未来几年中,中国app业务数量将持续上升,中国将成为全球最大的app市场。而银行app和商业app存在很大的差异,银行app更侧重于融资,需要严格考察销货商的资信情况,并需要销货商提供足够的抵押,所以银行app更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业。而商业app则是围绕着核心企业更加注重调查、管理、结算、融通及担保的系列服务,更加专注于某个行业或者领域,提供具有针对新的服务,更加看重应收账款的质量、买家信誉、货物质量等,而非销货商的资质,真正做到无抵押和坏账风险的转移,更加适合广大中小型企业。因此,与银行app项目,商业app无疑拥有更大的发展空间。

二、商业app在贸易领域的市场前景

1、app业务的发展背景

app业务的快速发展主要基于两个相互关联的背景。一是赊销成为主流结算方式。随着全球买方市场的形成,产品价格和质量竞争日趋激烈,把贸易结算工具作为竞争手段受到重视,赊销取代信用证成为主流结算方式。据统计,目前赊销在国际贸易结算的比重已超过70%,预计到2020年,这一比重将达到90%以上。国内贸易也是如此,根据信用保险集团科法斯(COFACE)对中国企业的调查,2013年,91.8%的受访企业曾给国内客户提供过赊销。二是应收账款规模和风险加大。据估计,我国企业应收账款规模在20万亿元以上。国家统计局数据也显示,全国规模以上工业企业应收账款呈现逐年增长的趋势,2013年已达9.57万亿元。在应收账款规模上升的同时,企业呆坏账风险也在加大,根据科法斯(COFACE)的调查,2013年,使用赊销的受访企业中有81.9%遭受过货款拖欠,处于近三年最高水平,在被拖欠的企业中,45%的企业表示逾期账款有所增加,17.8%的企业平均逾期期限超过90天。通过app业务,企业可以享受app商提供的融资、应收账款管理、坏账担保等一揽子服务,解决赊销方式可能带来的管理成本和呆坏账风险上升等问题,最终促进贸易经济发展。比如,通过应收账款催收服务可以尽可能缩短回款时间,同时又不影响购销双方关系。通过坏账担保,可以降低因买方违约造成的坏账风险。出口企业可通过国际app提前结汇和退税,降低汇率风险。

在赊销占据国际国内贸易主流、应收账款风险加大的背景下,小微企业由于抗风险能力和自身信用不足,将受到更大的冲击和影响。app业务的发展给小微企业应对冲击,解决融资难、融资贵问题带来了一个很好的解决方案。原先大量小微企业因为对买方信用评估不足,导致在贸易过程中,因担心风险等原因造成对销售的影响。app业务有助于解决小微企业缺乏有效抵押物的问题。许多小微企业没有足够的抵押资产,缺少信用记录,银行等金融机构为防范风险,往往将有实物形式的抵押财产、担保品作为申贷条件。因此,即使小微企业产品销路和经营前景良好,拥有大量的应收账款,也难以获得贷款。app业务建立在真实的贸易基础上,关注应收账款的价值和债务人信用,具有期限短、自偿性强的特点。对于产品销售和客户关系相对稳定的小微企业,可以通过转让应收账款的方式,获得不需要抵押物的融资服务。此外,app融资额是随着销售规模扩大而增加的,对于那些成长性良好、处于市场开拓阶段的小微企业来说,app业务能够支持其不断扩大销售,提高利润率。

2、app业务有助于小微企业运用供应链关系降低融资成本

app融资体现的是小微企业手中应收账款的价值, 尤其当下游买家是一些银行授信额度充足的核心企业和大型企业时,小微企业凭借上下游供应链关系,可有效增强自身银行信用,降低融资成本。对于app商来说,叙做app融资所承担的风险可转化为小微企业交易对手的信用风险,从而可以有效转嫁风险,实现小微企业与app商的双赢局面。

3、app业务有助于改善财务报表,便于小微企业再融资

与银行贷款在资产负债表中全部体现为企业负债相比,app业务不但可以使小微企业获得资金融通,还可以盘活应收账款,增加企业的现金流,提高流动比率和现金比率等短期偿债能力指标,降低负债规模和财务风险。app商在融资服务之外, 还能够提供应收账款催收、应收账款管理、坏账担保等综合性服务,可以有效减轻小微企业应收账款管理负担,使其能够更加集中于生产销售。稳健的财务指标和良好的经营业绩,有利于提高信用等级,便于小微企业再融资。

此外,从宏观层面看,由于app融资的需求来源于真实的贸易背景,融资规模与小微企业实际销售相匹配,融资期限与产品赊销期限相一致,不易出现银行过度授信和企业挪用资金现象。因此,大力发展app业务还能有效避免贷款规模盲目扩张,有利于扩大真实需求,降低经济过热风险。因此,app业务可以带来企业、银行、政府多方共赢的局面。

                                                                                                                                                         于定康

                                                                                                                                            苏豪投资集团创新业务部

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